Comprar una TV 4K en esta navidad es como comprar un Ferrari antes que pavimenten la carretera

Tomado de The Wall Street Journal 

 El Vizio Serie P (izquierda) tiende a aplicar mucha definición a la imagen, lo cual hace que los colores sean menos vivos que los del modelo de Samsung (derecha) Jason Henry for The Wall Street Journal

¿Vale la pena comprar una TV 4K ahora?

Por Geoffrey A. Fowler

Es un momento incómodo para comprar televisores.

Para la mayoría de la gente que sale en busca de pantallas, todos los televisores parecen similarmente vívidos y esbeltos. Nadie lo culparía por elegir la televisión grande de alta definición con descuento.

Pero ahora, las TV están saltándose la alta definición (HD en inglés) con un nuevo tipo de pantalla llamada 4K (en referencia a sus aproximadamente 4.000 píxeles), o Ultra HD. Estos televisores cuentan con una resolución cuatro veces mayor. Sin embargo, el precio hace que lo piense dos veces.

En busca de una solución, se puede detectar un rayo de luz: el nuevo televisor Ultra-HD Vizio serie P de US$999. ¿Podría esta TV de Vizio ser el aparato perfecto?

Voy a romperle la burbuja, pero me lo agradecerá después: Esta Vizio 4K no es la indicada. Pero lo podría ser tras unos ajustes de software.

Probé una Vizio de 50 pulgadas serie P en mi sala. Después se la mostré al experto en calibración de TV Robert Heron para que me explicara lo que estaba viendo.

Vizio P

Al mostrársela a familiares y amigos, esperaba que se impresionaran con la nitidez de las imágenes, pero no notaron la diferencia al principio. Hemos llegado a un nivel en que las mejorías de la resolución de pantalla se están volviendo más difíciles de apreciar a menos de que la pantalla sea muy grande o usted se siente mucho más cerca.

Toshiba L840

Por eso, acerqué el sillón desde unos 2,7 metros a un metro y medio, y la pantalla 4K se veía genial.

Mi siguiente problema fue encontrar qué ver. La TV Vizio 4K hace un buen trabajo en tomar contenido regular de la antigua alta definición y alargarlo para llenar todos sus píxeles adicionales. Pero las series de TV y las películas en resolución 4K se están tardando en llegar.

No se puede recibir video 4K por cable o satélite en este momento. Parece que la mayoría de este contenido vendrá por Internet. Por US$4 adicionales al mes, Netflix transmite alrededor de una docena de series y películas en 4K, que la TV de Vizio reprodujo sin problemas en su aplicación integrada de Netflix. Amazon indica que lanzará su servicio de video 4K para antes del fin de año.

Entonces si somos pacientes este hilo de contenido 4K se verá absolutamente impresionante en la TV de Vizio, ¿Cierto? Pues no. Intenté hacer streaming de El tigre y el dragón de Netflix en 4K, y se veía horrible.

Fue entonces que llamé a Heron. Llegó con un kit de herramientas incluyendo un espectroradiómetro para medir color, un amplificador de imagen, patrones de prueba y una computadora para capturar todas las lecturas. Colocamos la Vizio serie P en una pieza oscura junto al actual modelo económico de Samsung 4K, la HU6950, que se vende en US$1.100.

Samsung HU6950

En nuestras pruebas, la Vizio tuvo un desempeño admirable frente a la Samsung en algunas áreas. Sus colores negros son increíbles. La Vizio tiene mejor contraste ya que tiene luces LED justo detrás de la pantalla, en lugar de a un costado como muchos otros televisores.

El Vizio fue capaz de transmitir y procesar contenido de Netflix en 4K por Wi-Fi con mucha mayor facilidad que la Samsung HU6950, que tomó bastante tiempo alcanzar plena resolución. Los televisores tuvieron un rendimiento casi igual a la hora de expandir video de menor resolución a 4K, y ambos mostraron muy poco retraso en una prueba de videojuegos.

Pero otros aspectos de la calidad de imagen del televisor Vizio nos dejaron confundidos. Fuera de la caja, sus colores estaban demasiados desatinados —demasiado azules— lo que requería que un calibrador profesional como Heron ajustara considerablemente sus perillas virtuales. Vizio también batalló con mostrar ciertos colores extremos, lo que implicaba que algunas escenas podrían perder detalle.

Sin embargo, el ultimátum fue un inusual efecto de definición que Vizio aplicó a sus imágenes, incluso cuando la definición se colocaba en cero. Por contraste, El tigre y el dragón en 4K se veía mucho mejor en la TV de Samsung. Las fotos de alta resolución y los patrones de prueba se veían normales en la Samsung, y demasiado procesados en la Vizio.

Imagine un televisor en el que cada imagen que ve ha pasado por demasiados filtros de Photoshop. Así es la serie P de Vizio.

¿Por qué haría esto Vizio?

“Es una falla”, me dijo en una entrevista el gerente de productos de la empresa John Hwang. El firmware que Vizio comenzó a enviar con sus televisores serie P el mes pasado aplica un nivel extremadamente alto —y erróneo— de definición a todas sus imágenes, dijo.

Samsung HU9000

“Estamos trabajando en una actualización de firmware que corrija ese problema, entre otros”, afirmó Hwang, que no tenía un cronograma para su lanzamiento.

No puedo recomendar un televisor con la esperanza de que sus problemas sean solucionados pronto. Al mismo tiempo, no puedo recomendar la Samsung HU6950 por US$100 más después de ver la mejor calidad en mostrar tonalidades oscuras de Vizio, lo que es una importante pieza de toda la experiencia de ver TV.

Si el presupuesto no es un problema, compre un televisor de alta calidad como el Samsung HU9000 curvo, que ha descendido a US$3.800, desde US$5.000 hace unos meses.

Pero si el precio importa, espere unos meses. En enero, esperamos ver el arreglo de Vizio de los problemas en su serie P, y que otras televisiones se incorporarán al club de los US$1.000. El punto óptimo de las TV 4K llegará antes de lo que cualquiera anticipaba. Pero aún no ha llegado. 

Guía práctica para volverse pobre o mantenerse siéndolo

Tomado de The Wall Street Journal

Cómo despilfarrar una fortuna en siete pasos

Por Jonathan Clemens

El tema de hoy: cómo despilfarrar una fortuna, en siete simples pasos. ¿Listo para desperdiciar dinero? A continuación, algunas estrategias útiles.

1. Posponga el ahorro

Suponga que trabaja durante 40 años, ahorra US$250 al mes, sus inversiones obtienen un retorno anual de 5% antes de impuestos y pierde 25% al año en impuestos.

Si comienza a ahorrar cuando comienza a trabajar, tendrá unos US$279.000 cuando se jubile. Pero si lo posterga durante 10 años, ahorrará US$167.000, es decir 40% menos.

2. Deje de lado las cuentas para su jubilación

Bueno, quizás valga la pena ahorrar durante 40 años. Pero, ¿realmente es necesario inmovilizar dinero en cuentas de jubilación, con una multa de 10% antes de impuestos para desalentar los retiros antes de los 59 años y medio? Esa al menos es la legislación en Estados Unidos.

Usemos las mismas suposiciones que en el primer ejemplo. Pero supongamos que deja de lado la cuenta sujeta a impuestos y, en cambio, traslada los fondos a una cuenta de jubilación individual Roth, en Estados Unidos, que puede brindar crecimiento exento de impuestos. Después de 40 años, tendría US$393.000 y no adeudaría un centavo en impuestos.

¿Y si, en cambio, hubiera optado por una cuenta IRA que se descuenta de impuestos? Podría perder 25% en impuestos cuando cobre su cuenta IRA al jubilarse. Pero si hubiera invertido los ahorros en impuestos de la deducción de impuestos inicial, podría ahorrar US$333 todos los meses, en vez de US$250. El resultado: luego de impuestos, la cuenta IRA que se descuenta de impuestos debería darle US$383.000, al igual que la cuenta Roth.

3. No iguale el aporte de su empleador

Alrededor de 20% de los empleados elegibles no guardan dinero en los planes de jubilación 401 (k), incluidos los planes en los que los empleadores igualan las contribuciones extra de los empleados, según una encuesta de Plan Sponsor Council of America, una entidad de Chicago.

¿Está entre los que no aportan o no contribuyen lo suficiente para que su empleador iguale su contribución adicional? De ser así, podría estar perdiendo mucho dinero.

Supongamos que su empleador iguala sus aportes a las cuentas 401 (k) a una tasa de 50 centavos por cada dólar que contribuye usted. Si ahorró US$333 al mes durante 40 años y obtuvo la contribución extra de su empleador, tendría US$575.000 al jubilarse, incluso después de pagar todos los impuestos.

4. Compre fondos de inversión activos

Hemos estado asumiendo que obtiene un retorno de 5% anual sobre su inversión. Pero, ¿y si compra fondos de inversión administrados activamente en lugar de fondos de índices que siguen el desempeño del mercado? Sin dudas podría disfrutar de algún año con rendimientos que superen el desempeño del mercado, pero es muy improbable que obtenga este tipo de rendimientos durante 40 años.

Un escenario más probable: se queda rezagado respecto al mercado, quizás por un punto porcentual al año, así que gana sólo 4%. Suponga que traslado al 401 (k) los fondos de la contribución extra de su empleador durante 40 años. A 4%, tendría US$445.000 después de impuestos, o 23% menos que con el retorno de 5% que asumimos antes.

5. Tenga deudas en su tarjeta de crédito

En el segundo trimestre de 2014, la deuda promedio de tarjetas de crédito por clientes en EE.UU. fue de US$5.234, según TransUnion, la oficina de crédito con sede en Chicago. Imagine que mantuvo el balance de su tarjeta de crédito en ese nivel, pero gastó 20% en costos totales por intereses anuales. Eso representaría casi US$42.000 en intereses en 40 años.

¿Y si no hubiera pagado esos intereses, y en cambio hubiera guardado el dinero en una cuenta Roth IRA donde rendía 5% anual? Luego de 40 años, tendría otros US$133.000 para su jubilación.

6. Cambie el auto cada tres años.

Digamos que compró un auto de US$30.000. Podría recuperar 56% del costo si lo vendiera después de tres años, lo que significa que debe agregar otros US$13.000 para comprar un auto nuevo de US$30.000.

En cambio, si conserva el auto durante cinco años, podría recuperar sólo 34%, así que necesita poner otros US$19.000 para comprar un auto nuevo de US$30.000. Pero como está comprando un auto nuevo con menos frecuencia, gastaría US$6.600 menos cada seis años.

Los posibles ahorros de costos son aún mayores si conservara su auto durante más de seis años o, como alternativa, comprara un modelo usado. Es verdad, podría afrontar gastos un poco mayores por reparaciones al tener un auto más viejo. Pero también ahorraría en seguro, que debería ser más barato para un auto menos valioso.

7. Remodele su casa

¿Cree que esa cocina nueva fue una gran inversión? Según la encuesta de 2014 de la revista Remodeling (puede verla en inglés en CostvsValue.com), una remodelación de cocina importante podría costar US$54.909, pero le suma sólo US$40.732 al valor de reventa de una casa. Según la encuesta, otros proyectos de renovación del hogar también generaban pérdidas. Además, mientras más espera para vender, menos relucientes lucirán sus remodelaciones y menos dinero recuperará. No tengo nada contra una mejora del hogar. Pero debería realizar remodelaciones porque le dan mucho placer, y no porque cree que se trate de una buena inversión. 

Mujeres son las que gastan más con dinero plástico

Tomado de Entremujeres.com

Cuotas y descuentos: prevení las “trampas” de la tarjeta de crédito

Las promociones y los pagos en cuotas no siempre significan un menor gasto o un mejor negocio. Justamente, las campañas de bancos, supermercados y comercios están pensadas, en definitiva, para que compremos más (y no menos). Lo que tenés que saber para aprovechar los beneficios sin pagar consecuencias.

 

Por Cecilia Boufflet y Virginia Porcella

La tarjeta de crédito es el instrumento financiero que más y mejor conocemos las mujeres. Los hombres probablemente también, pero lo cierto es que somos nosotras las que hacemos mucho más uso del plástico.

Dirán que porque gastamos más. Puede ser, dependerá de las posibilidades de cada uno. Pero lo que es estadísticamente cierto es que uno de los principales motivos por los que las mujeres usamos “intensivamente” la tarjeta (más de la mitad de nuestras compras las hacemos por este medio) es que apuntamos a aprovechar al máximo sus beneficios. Descuentos y cuotas se convirtieron para nosotras en dos imprescindibles a la hora de planificar un gasto.

Pero descuentos y cuotas no siempre son sinónimos de menor gasto, mejor administración o buen negocio para nosotras. Por el contrario, las campañas de promociones de bancos, supermercados y comercios están pensadas, en definitiva, para que compremos más, no menos. ¿Qué es, entonces, lo que tenemos que saber para aprovechar los beneficios sin pagar consecuencias?

Ofrecemos a continuación una breve guía:

* Lo primero que tenés que saber es que no existen las cuotas sin interés. Mejor dicho, sin costo. Esto porque el cargo que tienen las tarjetas de crédito no es solo el de la tasa de interés, también hay cargos que corresponden al mantenimiento del servicio, al envío del resumen y seguros que se aplican sobre el servicio. Por eso, cuando te dicen que son cuotas sin interés, muchas veces hay una aclaración chiquita que marca en el aviso que el costo financiero total (CFT) es del 3, 4 y hasta 5%. Eso quiere decir que, aunque no te cobren una tasa de interés, vas a pagar un cargo por el uso de la tarjeta.

* Comprar en cuotas “sin interés” es una muy buena alternativa para financiar tus compras, particularmente aquellos montos mayores. Pero para que esta modalidad de pago sea en beneficio propio y no del banco es importante mantener un orden: si acumulás varias compras en cuotas sin interés simultáneas y caés en el efecto bola de nieve, será inevitable que tarde o temprano termines eligiendo la opción de “pago mínimo” para cancelar el saldo de tu tarjeta. Y ahí sí vas a tener que pagar intereses, que pueden superar incluso 60% anual. Lo que te ahorraste por un lado, lo terminás pagando carísimo por el otro.

* A veces, incluso, es mejor elegir cuotas con interés antes que esta opción, generalmente, la más cara de todas.

* Cuando el plan de cuotas viene con el gancho de un descuento, el beneficio claramente es mayor, pero también los riesgos de caer en tentaciones y “desmanejo” de la billetera. Los estudios de mercado determinan que, ante el incentivo del descuento, el consumidor no aprovecha el beneficio para ahorrar, sino que lo toma como una oportunidad para comprar más con el mismo dinero que tenía disponible. Y, la gran mayoría de las veces, “aprovecha” para comprar alguna cosita más que también está bonificada. Conclusión: el gasto termina siendo mayor al previsto inicialmente.

Para evitar estos riesgos, la clave es tener orden y control sobre los gastos. Antes de realizar un gasto importante, definir el presupuesto y evaluar las opciones para afrontar la compra. Una vez en la calle, tarjeta en mano, aferrarnos al plan diseñado en casa con la cabeza fría y no caer en la tentación del “tarjetazo”. Lo esencial es recordar siempre la siguiente máxima: “para que sea tu negocio y no el del banco, las cuotas y el descuento deben ser un ahorro, no un aumento del margen para gastar”.

Por Cecilia Boufflet y Virginia Porcella, periodistas especializadas en economía, autoras del nuevo libro "Economía con Tacos Altos. Todo lo que podés hacer con tu dinero" (Ediciones B).

80% de los que ganan la lotería caen en ruina financiera

Tomado de 20 Minutos

La cara oculta de ganar la Lotería: el riesgo de bancarrota

Por Sara de la Torre

Ganar la lotería te cambia la vida, pero lo que muchos no saben es que en algunas ocasiones puede ser para mal. Y es que, en el 80% de los casos, los agraciados suelen arruinarse antes de los ocho años. ¿En qué gasto?, ¿dónde lo invierto?, ¿qué hago con el dinero?, ¿dejo de trabajar? Preguntas a las que hay que dar respuesta desde el día después de cobrar el premio, y que determinarán la situación financiera en la que el agraciado se encontrará unos años más tarde.

Podríamos decir que es casi tan difícil ganar el premio, como saber gestionar todos esos millones a los que la Lotería de este año ya ha puesto nombre propio, pues pueden marcar el inicio de una bancarrota anunciada. ¿Qué harán con su dinero? Esta sí que es la pregunta del millón, esa que determinará a largo plazo, si finalmente acaban arruinados o terminan felices el resto de sus días.

De hecho, en  un informe que elaboraron las Universidades de Kentucky, Pittsburgh y Vanderbilt, y en el que se analizó la trayectoria de más de 34.000 ganadores de la lotería,  se reveló, como los ganadores de entre 39.000 y 118.000 euros se arruinaban entre los tres y los cinco años después de ganarla, mientras que los premiados con premios inferiores a 7.000 euros, los perdían o gastaban al poco tiempo de recibirlo.

Evidentemente, el poder conservar el dinero sin arruinarse, dependerá del tipo de persona y de las decisiones que adopte una vez tenga su fortuna.  Sin embargo, de lo que no hay duda, es que el dinero fácilmente ganado, más fácil se esfuma y parece que la mayoría no tienen en cuenta esta premisa.

Lo cierto es que es un secreto a voces.  Son muchos los testimonios sobre la bancarrota en la que acabaron sumidos aquellos que de la noche a la mañana se hicieron ricos por un golpe del azar y se creyeron que podían comprarlo todo. No hay que salir fuera de nuestras fronteras para encontrar casos tan sonados como el de José Manuel Calvo Vaz, oriundo de Riós (Orense) y ganador en 2003 de más de 9 millones de euros en la primitiva.  Seis años más tarde se suicidó, acosado por las deudas y con toda su ¿fortuna? dilapidada.

Y dado que aquellos que tienen dificultades para gestionar su patrimonio actual, nada raro en los tiempos que corren, también las tendrán, independientemente del dinero de sus cuentas corrientes, los expertos dan una serie de recomendaciones a estos nuevos ricos para no seguir los pasos de los ya arruinados. Si no lo estás, también puedes aprender a no gastar demasiado.

- Huir de los productos financieros que los bancos tienen preparados para engatusar a los afortunados.

- No vivir por encima de las posibilidades de cada uno.  Y es que esto puede hacerse independientemente del dinero que se tenga en la cuenta corriente.

- Solicitar asesoramiento legal, contable y demás, independiente.

- Prepararse psicológicamente y pensar en las consecuencias venideras que el premio acarrea, no solo las positivas, sino también las negativas, tales como problemas personales o familiares que pueden complicar las relaciones afectivas.

- Mucho cuidado con dejar de trabajar, si no tiene prevista una vida plena y productiva.  Puede que no necesite la renta del trabajo, pero si mantener su salud mental y en esto el trabajo juega un papel crucial.

Avisados están los agraciados de este año, también los de años anteriores, así que si quieren seguir siéndolo durante muchos años, les aconsejamos invertir su dinero con cabeza y le proponemos algunas inversiones rentables y consejos sobre qué hacer si le toca Lotería de Navidad. 

Si va a viajar, haga cuentas antes de comprar millas para volar

Tomado de The Wall Street Journal



Las promociones que ofrecen las aerolíneas son populares entre los viajeros, pero al final pueden costar más que un pasaje

Por Scott McCartney

Los inversionistas que siguen el adagio "compre barato y venda caro" quizás quieran alejarse de los programas de "millas de bonificación" de las aerolíneas. Las personas que compran millas de viajero frecuente pagan alrededor de 3 centavos por unidad, pero luego normalmente las canjean por pasajes que valen 1.5 centavos por milla, o incluso menos.

Estos programas son muy populares entre los viajeros. US Airways señala que alrededor de 5% de sus clientes elige pagar para duplicar o triplicar sus millas cuando compran boletos, y que los ingresos por ventas de millas aumentaron 236% durante el primer semestre de este año comparado con el mismo período de 2009. Las ventas del programa de AirTran Airways han ascendido 40% este año, indicó un portavoz de la empresa. Alaska Airlines informó que sus ventas de millas son "muy robustas" y ahora exceden $1 millón al año. United Airlines afirma que registra 700 transacciones de millas dobles o triples por día.

American Airlines no revela cuántos clientes han comprado millas desde el lanzamiento en mayo de su promoción "Multiplicador de Millas", por medio del cual, a cambio de una tarifa, los pasajeros con boletos pueden ganarse el doble o triple de millas en un viaje. Pero algunos van por 10,000 y 20,000 millas.

"Mucha gente simplemente se vuelve loca por más millas", afirma Derek DeCross, presidente del programa de viajero frecuente AAdvantage de American. "Algunas personas realmente sólo quieren tener tantas millas como sea posible".

Donald Adam, un viajero frecuente de clase élite en American, tenía curiosidad por las promociones ofrecidas por la aerolínea este verano que le permitían duplicar o triplicar las millas de un vuelo. No hizo los cálculos en el mostrador de registro, pero no aceptó, pensando que no era una buena compra.

Tiene razón. Por ejemplo, duplicar las millas de un vuelo de ida entre Nueva York y Los Ángeles costaría $81, incluyendo un impuesto. Pero eso es 3.3 centavos por cada una de las 2,475 millas adicionales que obtendría.

Las millas de viajero frecuente ocupan un lugar privilegiado en la psiquis del consumidor. A la gente les encanta, las acumula, y organiza sus compras y gastos para aumentarlas. Sin embargo, las millas en raras ocasiones generan un valor real: puede ser difícil encontrar los boletos de premio o mejoras de categoría que busca, y los viajeros a menudo las cajean por pasajes baratos, obteniendo un retorno mínimo.

Casi todas las principales aerolíneas de Estados Unidos, excepto Continental y Southwest, venden millas adicionales a miembros de su programa de viajero frecuente. Points.com, que procesa transacciones de compra de millas para la mayoría de las aerolíneas estadounidenses, señala que vende alrededor de $250 millones en millas al año a consumidores.

En general, las aerolíneas cobran entre 2.5 y 3 centavos por milla, algunos agregan un costo de procesamiento de $25 o $30, y todos cobran un impuesto federal de 7.5%, lo que lleva el costo total a más de 3 centavos por unidad en la mayoría de los casos. Para una compra de 10,000 millas, United es la más costosa, a $358. Alaska y US Airways ofrecen el precio más bajo, a $296.

Las millas compradas no cuentan a la hora de obtener estatus de élite, y las transacciones no son reembolsables. Los consumidores generalmente compran millas para conseguir los premios más rápido, indican las aerolíneas. En la mayoría de los casos, comprar 25,000 millas para un vuelo nacional en clase económica no tendría sentido: en United, por ejemplo, pagaría $841 dólares.