Tomado de Entremujeres.com
Cuotas y descuentos: prevení las
“trampas” de la tarjeta de crédito
Las promociones y los pagos en cuotas no siempre significan
un menor gasto o un mejor negocio. Justamente, las campañas de bancos,
supermercados y comercios están pensadas, en definitiva, para que compremos más
(y no menos). Lo que tenés que saber para aprovechar los beneficios sin pagar
consecuencias.
Por Cecilia Boufflet y Virginia Porcella
La tarjeta de crédito es el instrumento financiero que más y
mejor conocemos las mujeres. Los hombres probablemente también, pero lo cierto
es que somos nosotras las que hacemos mucho más uso del plástico.
Dirán que porque gastamos más. Puede ser, dependerá de las
posibilidades de cada uno. Pero lo que es estadísticamente cierto es que uno de
los principales motivos por los que las mujeres usamos “intensivamente” la
tarjeta (más de la mitad de nuestras compras las hacemos por este medio) es que
apuntamos a aprovechar al máximo sus beneficios. Descuentos y cuotas se
convirtieron para nosotras en dos imprescindibles a la hora de planificar un
gasto.
Pero descuentos y cuotas no siempre son sinónimos de menor
gasto, mejor administración o buen negocio para nosotras. Por el contrario, las
campañas de promociones de bancos, supermercados y comercios están pensadas, en
definitiva, para que compremos más, no menos. ¿Qué es, entonces, lo que tenemos
que saber para aprovechar los beneficios sin pagar consecuencias?
Ofrecemos a continuación una breve guía:
* Lo primero que tenés que saber es que no existen
las cuotas sin interés. Mejor dicho, sin costo. Esto porque el cargo que
tienen las tarjetas de crédito no es solo el de la tasa de interés, también hay
cargos que corresponden al mantenimiento del servicio, al envío del resumen y
seguros que se aplican sobre el servicio. Por eso, cuando te dicen que son
cuotas sin interés, muchas veces hay una aclaración chiquita que marca en el
aviso que el costo financiero total (CFT) es del 3, 4 y hasta 5%. Eso quiere
decir que, aunque no te cobren una tasa de interés, vas a pagar un cargo por el
uso de la tarjeta.
* Comprar en cuotas “sin interés” es una muy buena
alternativa para financiar tus compras, particularmente aquellos montos
mayores. Pero para que esta modalidad de pago sea en beneficio propio y no del
banco es importante mantener un orden: si acumulás varias compras en cuotas sin
interés simultáneas y caés en el efecto bola de nieve, será inevitable que
tarde o temprano termines eligiendo la opción de “pago mínimo” para
cancelar el saldo de tu tarjeta. Y ahí sí vas a tener que pagar intereses, que
pueden superar incluso 60% anual. Lo que te ahorraste por un lado, lo terminás
pagando carísimo por el otro.
* A veces, incluso, es mejor elegir cuotas con
interés antes que esta opción, generalmente, la más cara de todas.
* Cuando el plan de cuotas viene con el gancho de un
descuento, el beneficio claramente es mayor, pero también los riesgos de caer
en tentaciones y “desmanejo” de la billetera. Los estudios de mercado
determinan que, ante el incentivo del descuento, el consumidor no aprovecha el
beneficio para ahorrar, sino que lo toma como una oportunidad para comprar más
con el mismo dinero que tenía disponible. Y, la gran mayoría de las veces,
“aprovecha” para comprar alguna cosita más que también está bonificada.
Conclusión: el gasto termina siendo mayor al previsto inicialmente.
Para evitar estos riesgos, la clave es tener orden y control
sobre los gastos. Antes de realizar un gasto importante, definir el presupuesto
y evaluar las opciones para afrontar la compra. Una vez en la calle, tarjeta en
mano, aferrarnos al plan diseñado en casa con la cabeza fría y no caer en la
tentación del “tarjetazo”. Lo esencial es recordar siempre la siguiente máxima:
“para que sea tu negocio y no el del banco, las cuotas y el descuento deben ser
un ahorro, no un aumento del margen para gastar”.
Por Cecilia Boufflet y Virginia Porcella, periodistas
especializadas en economía, autoras del nuevo libro "Economía con Tacos
Altos. Todo lo que podés hacer con tu dinero" (Ediciones B).
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