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sábado, 20 de junio de 2020

SALUD MENTAL LA MEJOR HERENCIA FAMILIAR: NUESTRA ECONOMIA EN EPOCA DE CORONAVIRUS


Como si no fuera suficiente con la pandemia del Covid 19 y su respectivo confinamiento, el efecto secundario más preocupante es la crisis económica que va dejando en el camino, y cuya recuperación llevará años.

A mucha gente le han rebajado su salario o está agotando sus ahorros, y eso es el mejor de los escenarios.

Otros, los más complicados, han perdido su trabajo o su empresa está al borde de la quiebra. Además del virus, contra todo eso tiene que lidiar nuestra mente. Sobrevivir a la pandemia es solo el primer paso. Luego viene recuperarse económicamente, y para eso se necesita la mejor disposición mental. De lo contrario, solo soñará con las deudas y otros compromisos imposibles de honrar.

No percibir ingresos -o solo un pequeño porcentaje-, al igual que tener un negocio cerrado genera un alto grado de estrés.

Eso es terrible. Los médicos lo sabemos porque trabajamos gran parte de nuestro tiempo de gratis o ganando salarios mínimos. También le sucede a artistas y a otros más.

Actualmente está siendo más doloroso y desquiciante no poder trabajar y ganar dinero para subsistir.

El debate sobre priorizar la Salud o la Economía es el mismo en todas partes del mundo, con argumentos válidos de ambos bandos. Muchos consideran la apertura de la economía un riesgo, pero de todas formas podemos morir si nos infectamos... Al menos así moriríamos en la lucha.

Si bien los problemas económicos siempre son un dolor de cabeza y atentan contra la armonía familiar, los generados por la pandemia tienen un efecto doble o triple.

Por un lado, el confinamiento dispara las tensiones. Por otro, la incertidumbre de una enfermedad inédita y de comportamiento inexplorado imposibilitan ver una salida clara en el corto plazo, sobretodo cuando a una cuarentena le sigue otra y otra...

Ya están habiendo suicidios, robos y actos de violencia que en otros casos no se hubiesen dado.

Quizás esto nos dé una perspectiva de lo que vive la gente de escasos recursos, incluso en tiempos donde no existía la pandemia. Eso sí, esta gente puede ser enseñada a optimizar mejor sus recursos y tener menos hijos o dependientes.

Siempre es fundamental la planificación. En ese sentido, ajustar el presupuesto a la realidad es el primer paso.

Es necesario priorizar gastos, en caso de que sea posible.

Otros, los de menos recursos, estarán obligados a salir a la calle y asumir riesgos. Estamos hablando de gente que no tiene para comer y sale a vender “lo que se pueda” para sobrevivir, aún sabiendo que puede contraer el virus o ser detenido por las autoridades si su argumento no convence a la policía.

La ayuda psicológica siempre es buena, aunque es poco lo que se puede hacer en casos extremos: no puede haber vida sana si la parte vital, la alimentación, no está llena.

Y este es uno de los problemas con que se topa la Salud Mental.

No solo se trata de atenerse a un presupuesto, no topar las tarjetas de créditos, pagar a tiempo y no extralimitarse, también es importante la Salud Mental para culturizarnos y volvernos ciudadanos responsables, padres responsables, hijos responsables… Cada capricho en los gastos influye en todo el entorno familiar y puede ser el detonante de una crisis. Para algunos, sobre todo aquellos con cierto grado de cultura y mucha visión, la crisis puede ser una excelente oportunidad de reinventarse y pensar en nuevos emprendimientos.  

Definitivamente, el dinero es la base de todo. Y la merma en los ingresos que está originando la pandemia en muchas familias puede tener efectos muy nocivos en el hogar.

Desgraciadamente la sociedad cada día es más consumista de cosas innecesarias y nunca estamos bien económicamente. No porque falte, sino porque nos creamos una serie de expectativas enormes en qué gastarnos el dinero antes de ni siquiera tenerlo, todo eso para mantener alta nuestra autoestima. Primero Dios que esta pandemia nos deje teniendo un sentido más profundo de lo que es importante y de lo que vale la pena disfrutar. En definitiva, eso que llaman prioridades.

Acerca de la Dra. Mendoza Burgos
Consultas on line
Titulaciones en Psiquiatría General y Psicología Médica, Psiquiatría infantojuvenil, y Terapia de familia, obtenidas en la Universidad Complutense de Madrid, España.

Mi actividad profesional, desde 1,993, en El Salvador, se ha enfocado en dos direcciones fundamentales: una es el ejercicio de la profesión en mi clínica privada; y la segunda es la colaboración con los diferentes medios de comunicación nacionales, y en ocasiones también internacionales, con objeto de extender la conciencia de la necesidad de salud mental, y de apartarla de su tradicional estigma.

Fui la primera Psiquiatra infanto-juvenil y Terapeuta familiar acreditada en ejercer dichas especialidades en El Salvador.

Ocasionalmente he colaborado también con otras instituciones en sus programas, entre ellas, Ayúdame a Vivir, Ministerio de Educación, Hospital Benjamín Bloom, o Universidad de El Salvador. He sido también acreditada por la embajada de U.S.A. en El Salvador para la atención a su personal. Todo ello me hizo acreedora en 2007, de un Diploma de reconocimiento especial otorgado por la Honorable Asamblea Legislativa de El Salvador, por la labor realizada en el campo de la salud mental. Desde 2008 resido en Florida, Estados Unidos, donde compatibilizo mi actividad profesional con otras actividades.

La tecnología actual me ha permitido establecer métodos como video conferencia y teleconferencia, doy consulta a distancia a pacientes en diferentes partes del mundo, lo cual brinda la comodidad para mantener su terapia regularmente aunque esté de viaje. De igual manera permite a aquellos pacientes que viven en ciudades donde los servicios de terapeuta son demasiado altos acceder a ellos. Todo dentro de un ambiente de absoluta privacidad.
Trato de orientar cada vez más mi profesión hacia la prevención, y dentro de ello, a la asesoría sobre relaciones familiares y dirección y educación de los hijos, porque después de tantos años de experiencia profesional estoy cada vez más convencida de que el desenvolvimiento que cada persona tiene a lo largo de su vida está muy fuertemente condicionado por la educación que recibió y el ambiente que vivió en su familia de origen, desde que nació, hasta que se hizo adulto o se independizó, e incluso después.

Estoy absolutamente convencida del rol fundamental que juega la familia en lo que cada persona es o va a ser en el futuro. 

domingo, 28 de septiembre de 2014

Guía práctica para volverse pobre o mantenerse siéndolo

Tomado de The Wall Street Journal

Cómo despilfarrar una fortuna en siete pasos

Por Jonathan Clemens

El tema de hoy: cómo despilfarrar una fortuna, en siete simples pasos. ¿Listo para desperdiciar dinero? A continuación, algunas estrategias útiles.
1. Posponga el ahorro
Suponga que trabaja durante 40 años, ahorra US$250 al mes, sus inversiones obtienen un retorno anual de 5% antes de impuestos y pierde 25% al año en impuestos.
Si comienza a ahorrar cuando comienza a trabajar, tendrá unos US$279.000 cuando se jubile. Pero si lo posterga durante 10 años, ahorrará US$167.000, es decir 40% menos.
2. Deje de lado las cuentas para su jubilación
Bueno, quizás valga la pena ahorrar durante 40 años. Pero, ¿realmente es necesario inmovilizar dinero en cuentas de jubilación, con una multa de 10% antes de impuestos para desalentar los retiros antes de los 59 años y medio? Esa al menos es la legislación en Estados Unidos.
Usemos las mismas suposiciones que en el primer ejemplo. Pero supongamos que deja de lado la cuenta sujeta a impuestos y, en cambio, traslada los fondos a una cuenta de jubilación individual Roth, en Estados Unidos, que puede brindar crecimiento exento de impuestos. Después de 40 años, tendría US$393.000 y no adeudaría un centavo en impuestos.
¿Y si, en cambio, hubiera optado por una cuenta IRA que se descuenta de impuestos? Podría perder 25% en impuestos cuando cobre su cuenta IRA al jubilarse. Pero si hubiera invertido los ahorros en impuestos de la deducción de impuestos inicial, podría ahorrar US$333 todos los meses, en vez de US$250. El resultado: luego de impuestos, la cuenta IRA que se descuenta de impuestos debería darle US$383.000, al igual que la cuenta Roth.
3. No iguale el aporte de su empleador
Alrededor de 20% de los empleados elegibles no guardan dinero en los planes de jubilación 401 (k), incluidos los planes en los que los empleadores igualan las contribuciones extra de los empleados, según una encuesta de Plan Sponsor Council of America, una entidad de Chicago.
¿Está entre los que no aportan o no contribuyen lo suficiente para que su empleador iguale su contribución adicional? De ser así, podría estar perdiendo mucho dinero.
Supongamos que su empleador iguala sus aportes a las cuentas 401 (k) a una tasa de 50 centavos por cada dólar que contribuye usted. Si ahorró US$333 al mes durante 40 años y obtuvo la contribución extra de su empleador, tendría US$575.000 al jubilarse, incluso después de pagar todos los impuestos.
4. Compre fondos de inversión activos
Hemos estado asumiendo que obtiene un retorno de 5% anual sobre su inversión. Pero, ¿y si compra fondos de inversión administrados activamente en lugar de fondos de índices que siguen el desempeño del mercado? Sin dudas podría disfrutar de algún año con rendimientos que superen el desempeño del mercado, pero es muy improbable que obtenga este tipo de rendimientos durante 40 años.
Un escenario más probable: se queda rezagado respecto al mercado, quizás por un punto porcentual al año, así que gana sólo 4%. Suponga que traslado al 401 (k) los fondos de la contribución extra de su empleador durante 40 años. A 4%, tendría US$445.000 después de impuestos, o 23% menos que con el retorno de 5% que asumimos antes.
5. Tenga deudas en su tarjeta de crédito
En el segundo trimestre de 2014, la deuda promedio de tarjetas de crédito por clientes en EE.UU. fue de US$5.234, según TransUnion, la oficina de crédito con sede en Chicago. Imagine que mantuvo el balance de su tarjeta de crédito en ese nivel, pero gastó 20% en costos totales por intereses anuales. Eso representaría casi US$42.000 en intereses en 40 años.
¿Y si no hubiera pagado esos intereses, y en cambio hubiera guardado el dinero en una cuenta Roth IRA donde rendía 5% anual? Luego de 40 años, tendría otros US$133.000 para su jubilación.
6. Cambie el auto cada tres años.
Digamos que compró un auto de US$30.000. Podría recuperar 56% del costo si lo vendiera después de tres años, lo que significa que debe agregar otros US$13.000 para comprar un auto nuevo de US$30.000.
En cambio, si conserva el auto durante cinco años, podría recuperar sólo 34%, así que necesita poner otros US$19.000 para comprar un auto nuevo de US$30.000. Pero como está comprando un auto nuevo con menos frecuencia, gastaría US$6.600 menos cada seis años.
Los posibles ahorros de costos son aún mayores si conservara su auto durante más de seis años o, como alternativa, comprara un modelo usado. Es verdad, podría afrontar gastos un poco mayores por reparaciones al tener un auto más viejo. Pero también ahorraría en seguro, que debería ser más barato para un auto menos valioso.
7. Remodele su casa
¿Cree que esa cocina nueva fue una gran inversión? Según la encuesta de 2014 de la revista Remodeling (puede verla en inglés en CostvsValue.com), una remodelación de cocina importante podría costar US$54.909, pero le suma sólo US$40.732 al valor de reventa de una casa. Según la encuesta, otros proyectos de renovación del hogar también generaban pérdidas. Además, mientras más espera para vender, menos relucientes lucirán sus remodelaciones y menos dinero recuperará. No tengo nada contra una mejora del hogar. Pero debería realizar remodelaciones porque le dan mucho placer, y no porque cree que se trate de una buena inversión. 

martes, 15 de mayo de 2012

Obama hace gala de transparencia al hacer públicas sus posesiones

Agencias Noticiosas


Las cuentas del presidente estadounidense son realmente públicas 

La declaración de la renta de Obama: 2,6 millones en activos y una cuenta en JP Morgan

Tiene activos en el Tesoro de EEUU y en varios fondos de pensiones

Gran parte de sus ingresos proceden de los derechos de autor de sus libros

La familia tiene una hipoteca a 30 años de su casa en Chicago

Pagó alrededor de 160.000 dólares en impuestos federales el pasado año


Las cuentas del presidente de Estados Unidos han salido a la luz. De acuerdo con la declaración de la renta de Barack Obama, el mandatario tiene activos por valor de al menos 2,6 millones de dólares (en torno a 2 millones de dólares) y una cuenta en el banco JP Morgan, que acaba deperder unos 2.000 millones de dólares (más de 1.500 millones de euros) en inversiones de alto riesgo, según revela su declaración financiera de 2011, hecha pública hoy por la Casa Blanca.
Obama y su mujer, Michelle, tienen al menos 500.000 dólares (casi 400.000 euros) en una cuenta del JP Morgan, el principal banco estadounidense por activos.
El JP Morgan reconoció la semana pasada unas "pérdidas significativas", estimadas en unos 2.000 millones de dólares, debido a un error "mayúsculo" en sus operaciones con derivados.
El anuncio de esas multimillonarias pérdidas ha provocado gran agitación en el sector financiero de EEUU, ya que el consejero delegado de JP Morgan, Jamie Dimon, ha sido uno de los más críticos con el aumento de las regulaciones con el argumento de que obstaculizarán la recuperación económica.
El secretario del Tesoro, Timothy Geithner, y el propio Obama están defendiendo la necesidad de seguir reformando el sistema financiero en EEUU poniendo como ejemplo lo ocurrido a JP Morgan, que será investigado por el Departamento de Justicia.

Hipotecas e impuestos

Obama también tiene activos en el Tesoro estadounidense, así como en varios fondos de pensiones. La suma total de los activos de la familia Obama supera los 2,6 millones de dólares, según la declaración, que se realiza por rangos, por lo que no se difunden cifras exactas.
Buena parte de los ingresos del presidente en 2011 procedieron de los derechos de autor de sus libros 'Dreams From My Father', 'The Audacity of Hope' y 'Of Thee I Sing'.
Además, la familia tiene una hipoteca a 30 años de su casa en Chicago, con un valor de entre 500.000 y 1 millón de dólares.
El presidente no tiene obligación de declarar el valor exacto de su patrimonio ni de sus ingresos.
Obama y su familia pagaron alrededor de 160.000 dólares (poco más de 125.000 euros) en impuestos federales el pasado año fiscal, lo que supone más de un 20% de sus ingresos, que ascendieron a 789.674 dólares (casi 620.000 euros), según informó en abril la Casa Blanca.
La publicación de la declaración de la renta coincidió con la batalla que Obama está librando, en este año electoral, para que el Congreso apruebe una subida de impuestos a los que ganan más. La tasa efectiva de impuestos de los Obama está justo por encima del 20%, inferior a la de la mayoría de los estadounidenses.

sábado, 7 de abril de 2012

5 Consejos para utilizar de manera inteligente su reembolso de los impuestos

Tomado de AARP

¿Espera un buen cheque? No lo desperdicie.



Por Stacey Julien

¿Alguna vez se ha encontrado dinero en el bolsillo de los pantalones que se acaba de poner? ¿Es emocionante, cierto? ¡Usted se siente un poco más rico! Pero en vez de ahorrarlo, lo gasta, sin pensar mucho en qué. Ahora que por todo el país los reembolsos de impuestos están llegando a las cuentas bancarias, le ofrecemos el siguiente consejo: no lo gaste

Según el IRS (Servicio de Impuestos Internos), los reembolsos de este año serán de un promedio de aproximadamente $3.000. Usted podría despilfarrarlo en un viaje al Caribe a excelente precio. Usted podría gastárselo en una computadora tableta de último modelo para poder ver películas en el autobús. Usted podría simplemente dejarlo en su cuenta corriente para cuando lo necesite.
O usted podría considerar las siguientes alternativas más inteligentes de emplear esa ganancia inesperada. Sea la cantidad de su reembolso $300 o $3.000, usted puede...
  • Reducir su deuda. ¿Le complica su jubilación la deuda de sus tarjetas de crédito? Utilice todo o parte de su reembolso para cancelar esa deuda que parece haberlo tomado prisionero. Pague por adelantado parte de su hipoteca. Reducir sus deudas puede mejorar su crédito y también disminuir los pagos mensuales de sus compromisos financieros.
  • Guardarlo. Es decir, ahórrelo para el día que se jubile o en la cuenta de ahorros para emergencias. Continúe aumentado sus ahorros para que cuando por fin se jubile, lo haga de manera realista.
  • Invertir en sí mismo. ¿Sigue pensando en obtener esa certificación adicional en su campo profesional? Ahora tiene dinero para pagar la matrícula, así que hágalo. Puede significar un ascenso o aumento de salario en su trabajo. Inscríbase en la conferencia profesional a la que no asistía antes por falta de dinero. Si ha estado aplazando perder de peso —aunque su médico insiste que debería hacerlo— contrate a un entrenador personal acreditado para ayudarlo a comenzar.
  • Mejorar su hogar. Unas cuantas mejoras en su gasto eléctrico pueden proporcionar grandes ahorros con el paso del tiempo. Si recibe un buen reembolso, podría reemplazar ventanas o puertas que dejan entrar corrientes de aire. Con un reembolso más pequeño, selle y aísle rendijas y espacios problemáticos para reducir los gastos de calefacción y aire acondicionado. Retire las antiguas bombillas incandescentes y utilice en su lugar las bombillas fluorescentes compactas o LED. Sí, cuestan más, pero también le ahorran más.
  • Utilizarlo para hacer un bien. Ayude a su nieto a costear los gastos de la universidad. Esto lo puede ayudar con los impuestos estatales. Muchos estados premian a los contribuyentes con un crédito cuando participan en un plan 529 de ahorros para la universidad. Verifique si su estado participa. Haga una donación a una organización benéfica que lo necesite. Esto definitivamente es deducible. Llénele el tanque de gasolina como regalo a un amigo. Se sorprenderá al ver como el bien con bien se paga.

sábado, 10 de marzo de 2012

Forbes publicó listado de los 100 más ricos del planeta en el 2012

Agencias Noticiosas

Un año más, la revista Forbes publica su lista con las mayores fortunas de todo el mundo, que encabeza el mexicano Carlos Slim. Le siguen 2 estadounidenses, un francés y un español en el top 5 de los más ricos del planeta publicado por Forbes.

La mujer más rica del mundo es Christy Walton, una de las herederas de Walmart y está fuera por poco del “Top Ten”

Carlos Slim el magnate mexicano de las telecomunicaciones repite, por tercer año al frente de esta selecta lista pese a perder 5.000 millones de dólares gracias a una fortuna de 69.000 millones de dólares, En segundo lugar figura el fundador de Microsoft, Bill Gates, con 61.000 millones de dólares, ampliamente por encima de los 44.000 millones que le valen a Warren Buffet la tercera posición, justo por encima del francés Bernard Arnault, con 41.000 millones de dólares. El fundador de la empresa Inditex, el español Amancio Ortega, con una fortuna de 37.500 millones de dólares, ha ascendido dos puestos, desde el séptimo al quinto, en la lista que elabora la revista 'Forbes' con las personas más ricas del mundo, que vuelve a encabezar

El ranking corresponde a las personas con fortunas superiores a los 1.000 millones de euros y las 5 personas anteriores aparecen por delante de nombres como el del estadounidense Larry Ellison, el del brasileño Eike Batista o el del fundador de H&M, el sueco Stefan Persson.

Carlos Slim posa frente aun teléfono público de una de sus principales empresas en México, TELMEX

Estados Unidos es el país más representado, con 425 millonarios, frente a los 96 de Rusia y a los 95 de China, mientras que por ciudades Moscú aparece en cabeza con 78 nombres, por delante de Nueva York, con 58, y Londres, con 39.

La mujer más rica vuelve a ser Christy Walton, una de las herederas de Walmart y que aparece en el puesto undécimo gracias a una fortuna familiar de 25.000 millones de dólares.

Puesto/Nombre/ Fortuna (en miles de millones)/ Edad/Negocio/Nacionalidad

1 Carlos Slim Helu y familia/ $69 / 72 telecomunicaciones México

2 Bill Gates /$61/ 56/ Microsoft EEUU

3 Warren Buffett/ $44 / 81/ Berkshire Hathaway/ EEUU

4 Bernard Arnault/ $41 / 63/ LVMH/ Francia

5 Amancio Ortega/ $37.5 / 75/ Zara España/

6 Larry Ellison/ $36 / 67/ Oracle/ EEUU/

7 Eike Batista/ $30 / 55/ mineras, petróleo/ Brasil

8 Stefan Persson/ $26 / 64/ H&M/ Suecia

9 Li Ka-shing/ $25.5 / 83/ diversificado/ Hong Kong

10 Karl Albrecht/ $25.4 / 92/ Aldi Alemania

11 Christy Walton & family/ $25.3 /57/ Wal-Mart EEUU

12 Charles Koch/ $25 / 76/ diversificado/ EEUU

12 David Koch/ $25 / 71/ diversificado/ EEUU

14 Sheldon Adelson/ $24.9 / 78/ casinos/ EEUU

15 Liliane Bettencourt/ $24 / 89/ L'Oreal/ Francia

16 Jim Walton/ $23.7 / 64/ Wal-Mart/ EEUU

17 Alice Walton/ $23.3 / 62/ Wal-Mart/ EEUU

18 S. Robson Walton/ $23.1 / 68/ Wal-Mart/ EEUU

19 Mukesh Ambani/ $22.3 / 54/ petroquímicas, petroleo y gas/ India

20 Michael Bloomberg/ $22 / 70/ Bloomberg LP/ EEUU

21 Lakshmi Mittal/ $20.7 / 61/ acero/ India

22 George Soros/ $20 / 81/ hedge funds (fondos de inversión de alto riesgo)/ EEUU

23 Michele Ferrero & family/ $19 / 85/ chocolates/ Italia

24 Sergey Brin/ $18.7 / 38/ Google/ EEUU

25 Larry Page/ $18.7/ 39/ Google/ EEUU

25 Jeff Bezos/ $18.4 / 48/ Amazon.com/ EEUU

27 Kwok Thomas & Raymond & family/ $18.3 / 0/ inmobiliario/ Hong Kong

28 Alisher Usmanov/ $18.1 / 58/ acero, telecomunicaciones, acciones/ Rusia

29 Prince Alwaleed Bin Talal Alsaud/ $18 / 57/ inversiones/ Arabia Saudí

29 Lee Shau Kee/ $18 / 84/ diversificado/ Hong Kong

29 Georgina Rinehart/ $18 / 58/ mineras/ Australia

32 Berthold & Theo Jr. Albrecht & family/ $17.8/ 0/ Aldi, comercio/ Joes Alemania

32 Iris Fontbona & family/ $17.8/ 0/ mineras/ Chile

34 Michael Otto & family/ $17.6 / 68/ minoristas/ Alemania

35 David Thomson & family/ $17.5 / 54/ medios de comunicación/ Canadá

35 Mark Zuckerberg/ $17.5 / 27/ Facebook/ EEUU

37 Ricardo Salinas Pliego & family/ $17.4 / 56/ minoristas, financieras, medios de comunicación/ México

38 Alberto Bailleres Gonzalez & family/ $16.5 / 80/ mineras/ México

39 Rinat Akhmetov/ $16 / 45/ acero, minas de carbón/ Ucrania

39 Cheng Yu-tung/ $16 / 86/ diversificado/ Hong Kong

41 Michael Dell/ $15.9 / 47/ Dell/ EEUU

41 Vladimir Lisin/ $15.9 / 55/ acero, transportes/ Rusia

41 Azim Premji/ $15.9 / 66/ software/ India

44 Steve Ballmer/ $15.7 / 56/ Microsoft/ EEUU

45 Alexei Mordashov/ $15.3 / 46/ acero, acciones/ Rusia

46 Vladimir Potanin/ $14.5 / 51/ metales/ Rusia

47 Phil Knight/ $14.4 / 74/ Nike/ EEUU

48 Paul Allen/ $14.2 / 59/ Microsoft, inversiones/ EEUU

48 German Larrea Mota Velasco & family/ $14.2 / 58/ mineras/ México

50 Carl Icahn/ $14 / 76/ LBO (compras apalancadas)/ EEUU

50 Birgit Rausing & family/ $14 / 88/ packaging/ Suecia

52 Forrest Mars Jr/ $13.8 / 80/ caramelos/ EEUU

52 Jacqueline Mars/ $13.8 / 72/ caramelos/ EEUU

52 John Mars/ $13.8 / 75/ caramelos, comida de mascotas/ EEUU

52 Joseph Safra/ $13.8 / 73/ banca/ Brasil

56 Vagit Alekperov/ $13.5 / 61/ Lukoil/ Rusia

57 Mikhail Fridman/ $13.4 / 47/ petroleo, banca, telecomunicaciones/ Rusia

58 Mikhail Prokhorov/ $13.2/ 46/ inversiones/ Rusia

59 Susanne Klatten/ $13 / 49/ BMW, farmacéuticas/ Alemania

59 Francois Pinault & family/ $13 / 75/ minoristas/ Francia

61 Mohammed Al Amoudi/ $12.5 / 67/ petróleo/ Arabia Saudí

61 Anne Cox Chambers/ $12.5 / 92/ medios de comunicación/ EEUU

61 John Paulson/ $12.5 / 56/ hedge funds/ EEUU

64 Robert Kuok/ $12.4 / 88/ diversificado/ Malasia

64 Luis Carlos Sarmiento/ $12.4 / 79/ banca/ Colombia

64 Viktor Vekselberg/ $12.4 / 54/ petróleo, metales/ Rusia

67 Antonio Ermirio de Moraes & family/ $12.2 / 83/ diversificado/ Brasil

68 Roman Abramovich/ $12.1 / 45/ acero, inversiones/ Rusia

69 Donald Bren/ $12 / 79/ inmobiliarias/ EEUU

69 Jorge Paulo Lemann/ $12 / 72/ cerveza/ Brasil

69 Ronald Perelman/ $12 / 69/ compras apalancadas/ EEUU

72 Len Blavatnik/ $11.9 / 54/ diversificado/ EEUU

72 Leonid Mikhelson/ $11.9/ 56/ gas, químicas/ Rusia

74 Leonardo Del Vecchio/ $11.5 / 76/ gafas/ Italia

75 John Fredriksen/ $11.3 / 67/ envíos/ Chipre

76 Aliko Dangote/ $11.2 / 54/ azucar, harina, cementos/ Nigeria

76 Stefan Quandt/ $11.2 / 45/ BMW /Alemania

78 Gerald Cavendish Grosvenor & family/ $11 / 60/ inmobiliarias/ Reino Unido

78 Harold Hamm/ $11 / 66/ petróleo y gas natural/ EEUU

80 Savitri Jindal & family/ $10.9 / 62/ acero/ India

81 Andrey Melnichenko/ $10.8 / 40/ carbón, fertilizantes/ Rusia

82 James Simons/ $10.7 / 73/ hedge funds/ EEUU

83 Ernesto Bertarelli & family/ $10.6 / 46/ biotecnología/ Suiza

84 Jack Taylor & family/ $10.4 / 89/ empresas de alquiler de coches/ EEUU

85 Abigail Johnson/ $10.3 / 50/ fondos fidelity/ EEUU

86 Robin Li/ $10.2 / 43/ Baidu/ China

86 Eliodoro, Bernardo & Patricia Matte/ $10.2 / 0/ papel/ Chile

88 Ray Dali/ $10 / 62/ hedge funds/ EEUU

88 George Kaiser/ $10 / 69/ petróleo, gas, banca/ EEUU

88 Johanna Quandt/ $10 / 85/ BMW /Alemania

88 Hans Rausing/ $10 / 86/packaging/ Suecia

88 Tadashi Yanai & family/ $10 / 63/ minoristas/ Japón

93 Serge Dassault & family/ $9.9 / 86/ aviación/ Francia

93 Ananda Krishnan/ $9.9 / 73/ telecomunicaciones/ Malasia

95 Klaus-Michael Kuhne/ $9.8 / 74/ envíos/ Alemania

96 Pallonji Mistry/ $9.7 / 82/ construcción/ Irlanda

97 Alejandro Santo Domingo Davila/ $9.5 / 35/ cerveza/ Colombia

98 Horst Paulmann & family/ $9.3 /77 /minoristas/ Chile

99 Gennady Timchenko/ $9.1 / 59/ comercio con petróleo, gas/ Rusia

100 Laurene Powell Jobs & family/ $9 / 48/ herencia/ EEUU

sábado, 23 de octubre de 2010

Los Fondos de retiro y los 5 errores más frecuentes en el manejo del 401k

Tomado de The Wall Street Journal

Por Karen Blumenthal

La reciente buena racha del mercado bursátil —el mes pasado fue el mejor septiembre desde 1939— le ha dado un impulso a los portadores de cuentas de jubilación 401(k).

Aquellos trabajadores que han seguido contribuyendo a sus planes 401(k) y conservaron una mezcla de acciones y bonos han visto una recuperación decente desde los niveles bajos de comienzos de 2009. Vanguard Group, una firma de gestión de inversiones, señala que el balance promedio de sus cuentas era de alrededor de US$73.300 el 30 de septiembre, frente a los US$53.000 del 31 de marzo de 2009.

Lo que es mejor, las contribuciones de los empleadores que igualan el porcentaje de sueldo que sus trabajadores aportan al 401(k), han sido repuestas. Además, algunas de las peores prácticas de la última década, como invertir casi todo en la acción de la empresa donde trabaja, han disminuido. Las tasas de participación en 401(k) se han mantenido estables.

Sin embargo, muchos inversionistas pueden seguir estando por debajo de los niveles pico de 2007. Esto significa que muchos estamos muy por debajo de dónde quisiéramos.
A continuación, cinco errores comunes de inversión en 401(k) y ajustes que puede hacer para mantener su plan de jubilación por buen camino:

Error No. 1: Pensar que la decisión más importante es cómo invertir su dinero.

Muchos sufrimos tratando de seleccionar a través de qué fondos invertir o si debemos apostar 50% o 65% de nuestras contribuciones a acciones.

Claro que la distribución de sus inversiones tendrá un efecto sobre sus resultados, aunque al final es cuestión de suerte. Sin embargo, su primera prioridad debería ser determinar cuánto necesita ahorrar y cómo lograrlo.

En promedio, el trabajador que contribuye a su plan 401(k) aporta entre 7% y 8% de su sueldo, pero muchos asesores recomiendan ahorrar 10% o más, sin contar el aporte de su empleador.

Según las leyes del Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés), usted puede contribuir hasta $16,500 a su 401(k) este año, y $5,500 extra si tiene 50 años de edad o más.

Error No. 2: Invertir solamente lo necesario para igualar lo que le ofrece su empresa.

Debe saber que es muy común que su empresa no le entregará lo que aportó a su plan de jubilación hasta por tres años, o podría recibir una pequeña parte del total cada año por seis años.

Dada la incertidumbre del mercado laboral puede ser arriesgado confiar en recibir su parte. En vez de eso, ahorre para su futuro y maximice las ventajas impositivas de contribuir a un 401(k).

Error No. 3: Asumir que su cuenta 401(k) puede ser invertida sólo para usted porque es para su jubilación.

Si está casado, no asuma que sus inversiones son solamente para usted. Mucha gente elige inversiones sin sopesar lo que su cónyuge está haciendo o qué otras acciones y bonos éste posee. Entonces, al menos una vez al año, revise sus inversiones junto con las de su cónyuge y haga ajustes. Si el plan de su pareja tiene mejores opciones en fondos internacionales, él o ella podría invertir más fuertemente en ellos y usted hacerlo más en bonos.

Error No. 4: Invertir demasiado en las acciones de su empresa.

El año pasado, sólo 17% de las compañías igualaron las contribuciones de sus empleados con acciones de la misma empresa, frente a 36% en 2005, según un sondeo de Hewitt. Vanguard recomienda que las acciones de su compañía no superen el 10% de su plan de retiro.

Error No. 5: Elegir los fondos basándose en su desempeño solamente.

Los retornos de las acciones y los bonos son muy impredecibles. Pero un factor que es predecible es el nivel de gastos. Cuando decida en qué fondos invertir, opte por aquellos que generan menos gastos. El impacto lo podría sorprender.

Un reciente análisis de Hewitt halló que recortar las comisiones de inversión $25 por cada $10,000 invertidos podría tener el mismo efecto que recibir medio punto porcentual más de aporte de su empleador durante su carrera.

martes, 14 de septiembre de 2010

Si va a viajar, haga cuentas antes de comprar millas para volar

Tomado de The Wall Street Journal



Las promociones que ofrecen las aerolíneas son populares entre los viajeros, pero al final pueden costar más que un pasaje

Por Scott McCartney


Los inversionistas que siguen el adagio "compre barato y venda caro" quizás quieran alejarse de los programas de "millas de bonificación" de las aerolíneas. Las personas que compran millas de viajero frecuente pagan alrededor de 3 centavos por unidad, pero luego normalmente las canjean por pasajes que valen 1.5 centavos por milla, o incluso menos.


Estos programas son muy populares entre los viajeros. US Airways señala que alrededor de 5% de sus clientes elige pagar para duplicar o triplicar sus millas cuando compran boletos, y que los ingresos por ventas de millas aumentaron 236% durante el primer semestre de este año comparado con el mismo período de 2009. Las ventas del programa de AirTran Airways han ascendido 40% este año, indicó un portavoz de la empresa. Alaska Airlines informó que sus ventas de millas son "muy robustas" y ahora exceden $1 millón al año. United Airlines afirma que registra 700 transacciones de millas dobles o triples por día.


American Airlines no revela cuántos clientes han comprado millas desde el lanzamiento en mayo de su promoción "Multiplicador de Millas", por medio del cual, a cambio de una tarifa, los pasajeros con boletos pueden ganarse el doble o triple de millas en un viaje. Pero algunos van por 10,000 y 20,000 millas.


"Mucha gente simplemente se vuelve loca por más millas", afirma Derek DeCross, presidente del programa de viajero frecuente AAdvantage de American. "Algunas personas realmente sólo quieren tener tantas millas como sea posible".


Donald Adam, un viajero frecuente de clase élite en American, tenía curiosidad por las promociones ofrecidas por la aerolínea este verano que le permitían duplicar o triplicar las millas de un vuelo. No hizo los cálculos en el mostrador de registro, pero no aceptó, pensando que no era una buena compra.


Tiene razón. Por ejemplo, duplicar las millas de un vuelo de ida entre Nueva York y Los Ángeles costaría $81, incluyendo un impuesto. Pero eso es 3.3 centavos por cada una de las 2,475 millas adicionales que obtendría.


Las millas de viajero frecuente ocupan un lugar privilegiado en la psiquis del consumidor. A la gente les encanta, las acumula, y organiza sus compras y gastos para aumentarlas. Sin embargo, las millas en raras ocasiones generan un valor real: puede ser difícil encontrar los boletos de premio o mejoras de categoría que busca, y los viajeros a menudo las cajean por pasajes baratos, obteniendo un retorno mínimo.


Casi todas las principales aerolíneas de Estados Unidos, excepto Continental y Southwest, venden millas adicionales a miembros de su programa de viajero frecuente. Points.com, que procesa transacciones de compra de millas para la mayoría de las aerolíneas estadounidenses, señala que vende alrededor de $250 millones en millas al año a consumidores.


En general, las aerolíneas cobran entre 2.5 y 3 centavos por milla, algunos agregan un costo de procesamiento de $25 o $30, y todos cobran un impuesto federal de 7.5%, lo que lleva el costo total a más de 3 centavos por unidad en la mayoría de los casos. Para una compra de 10,000 millas, United es la más costosa, a $358. Alaska y US Airways ofrecen el precio más bajo, a $296.


Las millas compradas no cuentan a la hora de obtener estatus de élite, y las transacciones no son reembolsables. Los consumidores generalmente compran millas para conseguir los premios más rápido, indican las aerolíneas. En la mayoría de los casos, comprar 25,000 millas para un vuelo nacional en clase económica no tendría sentido: en United, por ejemplo, pagaría $841 dólares.